금리하락폭은 2008년 10월 금리에서 2014년 6월말 금리를 뺀 수치. 한국은행 발표 가중평균금리 기준. 부실채권비율은 금융감독원 발표 2014년 7월말 기준 국내은행 부실채권 비율. 단위:%, %p.   ©중기이코노미

2008년 10월 대비 2014년 6월 수치. 금리는 한국은행 발표 가중평균금리, 연체율은 금융감독원 발표자료. 단위:%p.   ©중기이코노미

그러나 2009년부터 2013년까지 9개 시중은행의 신용등급 5~10등급 ‘비우량 기업’ 대출 자료를 보면, 비우량 대기업 대출이 92% 급증한 반면 비우량 중소기업 대출은 21% 감소했다. 재무적 판단보다는 대기업이라는 이름값에 치우친 결과라는 의미다.

한편 올해 들어서도 일부 은행들은 중소기업 신용대출의 금리를 인상한 것으로 나타났다. 지난 7월 전국은행연합회 공시를 기준으로 2분기말 17개 은행의 중소기업 신용대출 금리(단순평균)는 5.72%로 지난해말 대비 0.27%p 떨어졌다.

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한국스탠다드차타드은행과 한국씨티은행이 4.17%와 4.19%로 가장 낮은 금리를 제공한 가운데 국민은행과 전북은행, 기업은행은 각각 7.58%, 7.15%, 6.83%로 가장 높은 금리를 받고 있었다. 특히 산업은행과 제주은행은 반년새 금리를 0.24%p나 올렸다. 기업은행도 같은 기간 금리를 0.09%p 올려받았다.

중소기업 금융 전문가들을 중소기업에게 상대적으로 불리한 대출관행을 개선하기 위해 ‘관계형 대출’ 강화를 주장하고 있다. 금융사-고객사 간의 원활한 관계 형성으로 재무제표에 적히지 않는 정보를  상시수집해 리스크 탐지 및 경영전망 예측에 활용해야 한다는 것이다. 이를 통해 전망이 밝은 기업에게는 ‘비올 때 우산을 뺏는’ 일도 막을 수 있다는 것이 이들의 시각이다.

국민대 이건희 부교수와 협성대 정상진 부교수도 최근 발표한 논문에서 지방은행의 관계형 대출에 주목한 바 있다. 지방은행들이 지역 중기들을 대상으로 관계를 형성해 여신을 효율적으로 관리하고, ‘좁은’ 지역의 특성을 활용해 대출정보 수집과 활용에 효율성을 확보하고 있다는 것이다.

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